つみたてNISAではソニーやトヨタの株は購入できない！？
投資をするとなるとまず、どの会社の株を買おうかな？と考えると思います。
しかし、つみたてNISAでは、ソニーやトヨタのような個別の会社の株を買うことはできません。
では、何を買うことができるのか？
それは、「投資信託」や「ETF」という投資商品です。
今回はこれから投資を始める人のために「投資信託」や「つみたてNISA」について、分かりやすく解説していきます！
- 投資信託とは
- つみたてNISAの仕組み
- つみたてNISAがお得な理由
- つみたてNISAが初心者におすすめの理由
- つみたてNISAにおすすめの証券口座
- つみたてNISAのデメリット
投資信託とは
投資信託とは、たくさんの投資家からお金を集めて、資産運用の専門家が複数の銘柄に投資して、その運用益を投資家に還元する商品です。
出典：楽天証券 投資信託とは？
・運用をプロの運用会社に任せられる
忙しくて投資情報をこまめにチェックできなくても、プロが運用をしてくれます。
・少額から始められる
個別株だと、１株購入するのに最低数千円かかる場合もありますが、投資信託の場合、最低100円から投資できます。
・分散投資でリスクを軽減できる
1社の株しか持っていないと、その株が半値になると50％になってしまいます。
しかし、10社に分散投資していると、1社が50％下がっても、全体では5％のマイナスで済みます。
- 銘柄を選び間違えると、損をする場合もあります。つまり、元本が保証されているわけではありません。
- 運用してもらうのに手数料（信託報酬）がかかります。
ETFとは
投資信託と似た投資商品に「ETF」というものがあります。
これは「Exchange Traded Fund」の略で、日本語に直すと「上場投資信託」のことです。
先ほどの投資信託との違いは、ETFは証券取引所に上場しているところです。
出典：NEXT FUNDS ETFの仕組み
投資信託は仲介会社を通さないと買えませんが、ETFは取引所で自由に売買ができます。
仲介会社を通していない分、手数料が少なくて済みます。
ただ、最近では投資信託のコストが下がってきています。
なので、投資信託にするか、ETFにするかでコストに大きな差はないので、そこまで気にしなくて大丈夫です。
・自動積立ができる証券会社が限られる
SBI証券など、一部の証券会社を除いて、自動で積立ができないので手間がかかります。
・分配金は受け取るしかない
投資信託であれば、税金がかからず自動で再投資することもできます。
分配金は受け取る際に税金（約20％）がかかるので、再投資する際に効率が悪くなります。
また手動で再投資する必要があるので、手間がかかります。
投資信託とETFのどちらがいい？
ETFは投資信託と比べて、手間がかかることが多いので、初心者の方にはあまりおすすめしません。
投資信託のほうが手軽に始められて良いと思います。
つみたてNISAとは
20年間、利益に対する税金がかからない
つみたてNISAとは、積立投資に活用できる少額投資非課税制度（NISA制度）です。
簡単にいうと、20年間、投資で利益が出た時にかかる税金が、非課税になる制度のことです。
実は投資で運用益が出たり、配当金を受け取るときには、20.135%の税金がかかります。
例えば、NISA制度を使わずに株で100万円の利益が出た場合、約20万円は税金で取られるため、手元に残るのは約80万円だけになってしまいます。
しかし、NISA制度を活用すれば、満額の100万円を受け取ることができます。
出典：金融庁 つみたてNISAの概要
利用できる人
口座を開設する年の1月1日時点で規定の年齢を超えている必要があります。
民法改正で成人年齢が18歳になるため、2023年1月1日以降は18歳以上の人が利用できます。
いくらまで投資できる？
その年の非課税枠未使用分を翌年以降に繰越すことはできません。
購入できるのは、金融庁が認めた商品のみ
つみたてNISAで購入できるのは、金融庁が長期の積み立てに適した商品と認めた投資信託だけです。
販売手数料が無料で信託報酬が一定水準以下（国内株のインデックス投資信託の場合、0.5%以下）というのが条件です。
つみたてNISAでは、金融庁が粗悪な商品をはじいてくれているので、銘柄選びで大失敗をする可能性は低いのは、安心できますよね。
- 20年間、投資で得た利益（売却益や配当金など）に税金がかからない
- 利用できるのは20歳以上（2023年からは18歳以上）
- 投資できるのは年間40万円まで
- 購入できるのは、金融庁が認めた商品のみ
つみたてNISAで老後2000万円問題が解決？
つみたてNISAを活用すれば、老後2000万円問題も解決するかもしれません。
つみたてNISAで上限の年間40万円（月33,333円）を年利5％で積み立てると、20年後には1,370万円になります。
これを夫婦で積み立てれば2,740万円となります。
1人でも、26年間積み立てれば、2,127万円と、つみたてNISAの20年を超えた分の税金を払っても約2,000万円になります。
年平均5%のリターンは可能？
投資の年平均+5%というリターンは決して無理な数字ではありません。
つみたてNISAで多くの人が購入しているS&P500という指数に連動した商品があります。
こちらの商品の過去30年間の年平均リターンは＋9.3%という成績となっています。
出典：Bloombergより楽天証券経済研究所作成 P.24（2021年6月12日）
過去が良かったからと言って、将来も同じように良いとは限らないので、余裕をもって+5%でシミュレーションをしてみました。
このように、つみたてNISAを活用することで、効率よく老後資金を貯めることができます。
その分、今を楽しむことにお金を使いやすくなりますよね！
つみたてNISAのデメリット
つみたてNISAのデメリットは以下の点です。
- 投資なので、銘柄選びを間違えると元本割れをする可能性がある。
- 利益が出ないと制度のメリットが活かせない
- すぐにお金が増えるとは限らない
・投資なので、銘柄選びを間違えると元本割れをする可能性がある。
つみたてNISAはお得な制度ではありますが、本質は投資なので、銘柄選びを間違えると元本割れする可能性があります。
銘柄選びは初心者が一番悩むところだと思うので、今後、おすすめの銘柄も紹介していきます。
・利益が出ないと制度のメリットが活かせない
つみたてNISAのメリットは、利益に対する税金（約20％）がかからなくなることです。
つまり、元本割れしてしまうと、制度のメリットを活かせなくなってしまいます。
こちらも先ほどのデメリットと同じで、銘柄選びである程度カバー出来るところだと思います。
・すぐにお金が増えるとは限らない
つみたてNISAはあくまでも「長期」で「積み立て」ることでお金が増やしやすくなる制度です。
なので、1年や2年で大きくお金が増えることはほとんどないです。
場合によっては、元本割れをする期間も出てくると思います。
しかし、その期間も愚直に「積み立て」をすることで、「長期」で見ればお金が増えていく仕組みです。
長い目で見て、育てていきましょう。
つみたてNISAにおすすめの証券口座
つみたてNISAを始めるなら、「楽天証券」か「SBI証券」がおすすめです。
どちらも手数料が安く、取り扱っている銘柄が多い証券口座です。
投資を始めるにはまず証券口座を開かなければいけません。
証券口座は申し込んでから開設完了するまで1ヶ月くらいかかることもあります。
僕は証券口座を開くのを後回しにしてしまい、開設手続き中に買おうと思っていた銘柄が凄く上がってしまい「早く解説しておけばよかった」と後悔したことがあります。
証券口座の開設は無料でできて、月額料金等もかかりません。
開設するだけなら絶対に損することはないので、早めに開設しておきましょう。
まとめ：つみたてNISAを活用して賢くお金を増やそう
- 20年間、投資で得た利益（売却益や配当金など）に税金がかからない
- 利用できるのは20歳以上（2023年からは18歳以上）
- 投資できるのは年間40万円まで
- 購入できるのは、金融庁が認めた商品のみ
つみたてNISAは国が用意してくれている、とてもお得な制度です。
また、金融庁が手数料が高い商品を除いてくれているので、初心者でも安心して銘柄選びが出来ます。
それでも購入可能な商品が多くて悩むと思いますので、今後僕たち夫婦のおすすめ銘柄も紹介していきます。
今若い世代が老後を迎えるころには
- もらえる年金は今より減っていて
- もらえる退職金も今より減っていて
- 今より長生きになっているので、死ぬまでに必要なお金も増えている
こんな状況になっている可能性が高いと思っています。
使える制度はしっかり活用して、賢くお金を増やしませんか？
さあ、投資を始めて、ゆとりのある生活を送りましょう！
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